از دید یک نهاد مالی فرآیند اعتبارسنجی شرکت و اعضا هیئت‌مدیره آن با استعلام چند فاکتور مهم از سامانه‌های بانک مرکزی شروع می‌شود.
1.چک برگشتی، مانع بزرگی برای دریافت تسهیلات
وجود چک برگشتی در سابقه مالی شرکت یا اعضا هیئت‌مدیره، خط قرمز بزرگی برای نهادهای مالی محسوب می‌شود. لذا تا حد امکان می‌بایست از وقوع چنین رویدادی جلوگیری کرده و یا در صورت پیشامد، سریعا نسبت به رفع سو اثر اقدام شود.
2.سابقه دریافت تسهیلات
برای یک نهاد مالی مهم است بداند شرکت و اعضا هیئت‌مدیره تاکنون چه تسهیلات بانکی دریافت کرده‌اند و آیا در پرداخت اقساط متعهد و منظم بوده‌اند یا خیر. همچنین سابقه ضمانت تسهیلات هم اهمیت دارد.
در صورت وجود اقساط معوق، ابتدا باید نسبت به بازپرداخت آن اقساط اقدام شود.
3.تعهدات ضمانت‌نامه
سابقه تعهدات ضمانت‌نامه شرکت‌ها، مخصوصا برای شرکت‌های متقاضی دریافت ضمانت‌نامه‌های بانکی اهمیت دوچندان دارد.
